Ejemplo de inteligencia artificial en los créditos y préstamos
Las tecnologías de inteligencia artificial, por ejemplo la automatización inteligente (AI), contribuirán a optimizar el procesamiento de préstamos no estandarizados y los sistemas heredados que estén obsoletos. Es muy probable que la detección de fraudes sea el lugar donde más lo notemos, aunque la inteligencia artificial también tiene su papel en mejorar otros procedimientos para conceder préstamos.
Evaluación crediticia con inteligencia artificial
La puntuación crediticia se fundamenta en la información financiera histórica de un cliente, lo que implica que los clientes recién llegados suelen requerir asistencia para conseguir préstamos, incluso si son solventes. A la vez, se están generando nuevos productos de crédito para los clientes más jóvenes, quienes todavía no han tenido la oportunidad de crear su propio historial de crédito.
Aunque los métodos tradicionales implicaban una cantidad considerable de trabajo manual, las organizaciones tienen la posibilidad de agilizar el análisis del riesgo crediticio con los modelos de calificación crediticia propulsados por el aprendizaje automático (ML) y la inteligencia artificial generativa. De este modo, se optimiza la experiencia que reciben sus clientes.
Administración de cobros mediante inteligencia artificial
Las entidades financieras deben examinar las operaciones bancarias y encontrar a los clientes que podrían caer en morosidad, así como las cuentas de alto riesgo. Esto, que requiere mucho tiempo, puede demorar las tareas.
Gracias a la automatización de préstamos e hipotecas promovida por la inteligencia artificial, las instituciones crediticias tienen la posibilidad de implementar acciones proactivas para crear servicios personalizados de cobro de préstamos para cada uno de sus clientes, que incluyan recordatorios y comunicaciones particulares o planes de pago individualizados.
Aprobación de créditos mediante inteligencia artificial
El procedimiento de autorización de préstamos puede requerir una cantidad considerable de tiempo y recursos, porque el agente tiene que recolectar documentos (como recibos de salario, comprobantes laborales, extractos bancarios, identificación, documentos sobre activos, etc.), procesarlos todos y comprobarlos a mano. El gerente puede tardar días o hasta semanas en aprobar el préstamo, incluso una vez que todo ha sido verificado.
Ahora, gracias al procesamiento automatizado con inteligencia artificial especializada, los agentes de crédito tienen la posibilidad de obtener la información del cliente de manera precisa y veloz. Esto se debe a que los colaboradores de IA resaltarán lo importante y señalarán cualquier dato que falte o esté equivocado. La inteligencia artificial tiene la capacidad de comprobar si los documentos enviados son auténticos y de remitir las solicitudes completas a los departamentos pertinentes para que sean aprobadas.
Identificación de fraude mediante IA
Es un verdadero desafío para las entidades bancarias y de servicios financieros confrontar el fraude, pero con la automatización de préstamos mediante inteligencia artificial, las instituciones son capaces de manejar estos riesgos de manera más eficaz.
- Identificación de fraudes en la banca: La automatización bancaria promovida por la inteligencia artificial tiene el potencial de disminuir el volumen de trabajo del personal a través del análisis automatizado de documentos. Los algoritmos de inteligencia artificial examinan los pagos y las transacciones, identifican comportamientos sospechosos y avisan a las autoridades pertinentes para que investiguen posibles fraudes.
- Conozca a su cliente (KYC): la IA puede favorecer la verificación de documentos de identificación y huellas digitales del cliente antes de permitir un préstamo mediante la automatización de procesos KYC.
- Estudios de fraude: La IA está completamente preparada para examinar velozmente grandes volúmenes de datos, por ejemplo, miles o cientos de documentos vinculados con préstamos en tiempo real, y elaborar un inventario de pedidos de créditos para que el agente los revise.
- Puntuaciones de fraude: las instituciones de crédito emplean puntuaciones de fraude para establecer si las transacciones son legítimas. Los agentes de IA son capaces, gracias al aprendizaje automático (ML) y al procesamiento del lenguaje natural (NLP), de examinar transacciones anteriores, incidentes fraudulentos y otros indicadores de riesgo que han sido definidos por las entidades crediticias. A partir de estos elementos, pueden otorgar una calificación de fraude, lo cual contribuye a la concesión de préstamos con un mayor conocimiento del tema.
La inteligencia artificial está revolucionando la gestión de préstamos al hacer más ágiles, precisos y seguros procesos como la evaluación crediticia, la aprobación de créditos, la cobranza y la detección de fraude. Su implementación no solo mejora la eficiencia operativa de las entidades financieras, sino que también permite ofrecer una experiencia más rápida, confiable y personalizada para los clientes.
En este contexto, la evolución tecnológica se convierte en un pilar clave para el desarrollo de Préstamos en línea rápidos y seguros, capaces de responder a las necesidades actuales del mercado con mayor velocidad, menor fricción y altos estándares de seguridad.
